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惡意套取信用卡或被降額、???/h1>

2020-11-17 11:36:01 來源:河源日報

插圖/吳丹

最近,愛炒股的張力刷了幾張信用卡,把透支資金投入股市。賺了點錢的他,正打算把剩下的信用卡額度繼續刷出來,卻發現被銀行降了額度。發卡中心工作人員告知張力,這是因為系統監測到張力的信用卡資金流入非消費領域。

近日,記者走訪市區多家銀行發現,針對此種行為,已有多家銀行采取降額、鎖卡等管控措施,嚴禁用信用卡資金用于炒股、理財等非消費領域。

多家銀行嚴禁信用卡

套現炒股買房

10月12日,廣發銀行信用卡中心發布《關于進一步明確信用卡資金用途的公告》。該行信用卡中心在公告中稱,對信用卡資金用途進一步明確,個人信用卡僅限持卡人本人日常消費使用,信用卡資金不能用于生產經營、固定資產投資、股權投資、套現等非消費領域,包括購房、投資、理財、股票、其他權益性投資及其他禁止性領域等。

廣發銀行相關人士稱,持有該行信用卡開展超出信用卡正常資金用途的交易,可能導致交易失敗,將采取包括但不限于降額、止付、凍結、鎖卡等管控措施。為保證用卡正常,請用戶妥善保管與信用卡交易用途相符的交易憑證,以便配合該行核實。

在此之前,我市多家銀行信用卡中心也發布類似公告,明確個人信用卡透支應當用于消費領域,不得用于生產經營、投資等非消費領域,包括購房、證券投資、理財、其他權益性投資及其他禁止性領域等。某銀行風控工作人員向記者透露,風控部門通常會追蹤并定期抽查信貸資金流向。交易過程中,系統也會自動識別,比如交易端是房地產類商戶,系統會限制交易。

消費者不要過度

依賴信用卡透支消費

信用卡取現,是信用卡本身固有的功能之一,持卡人可以使用信用卡在ATM機或柜臺提取現金。信用卡套現是可操作的,但并不代表銀行是允許的,銀行對持卡人的每一筆消費都有監控。而《信用卡業務管理辦法》明文規定,持卡人不允許利用信用卡套取現金以及惡意透支,被發現者會被降額或??ㄌ幚?,對個人信用記錄造成不良影響。個人信用有不良的記錄,輕則影響日后的房貸與車貸,重則需要追究刑事責任。

今年6月29日,中國銀保監會消保局發布《關于合理使用信用卡的消費提示》,信用卡的主要作用是滿足金融消費者日常、高頻、小額的消費需求,方便消費者生活。但有些消費者過度依賴信用卡透支消費,背負了超出其償還能力的大額信用卡貸款,導致資金緊張、還款壓力倍增等問題。還有消費者將信用卡借款違規用于房地產、證券、基金、理財等非消費領域,放大資金杠桿,易導致個人或家庭財務不可持續,并承擔相應后果,也致使金融機構風險累積。

我市多家銀行信用卡中心公告也特別強調,持卡人不得以任何套現、欺詐、惡意刷單等違法或虛假消費套取銀行信貸資金、積分、權益、獎品或增值服務,且持卡人不得以任何舞弊手段、非法工具惡意獲取權益或優惠。

持卡人違反活動規則取得的所有權益、優惠獎勵和活動禮品,銀行可以采取包括但不限于限制登錄、封禁賬號、撤銷活動資格、積分返還、收回禮品、取消優惠、限制卡片使用等措施,并保留追究相關法律責任的權利。

“現在信用卡監管很嚴格,在辦理信用卡時也會提前咨詢持卡人辦卡意圖及解釋目前的相關信用卡政策?!笔兄蹦炽y行信貸部負責人建議,消費者應當正確認識信用卡功能,理性透支消費,不要“以卡養卡”,合理發揮信用卡等消費類貸款工具的消費支持作用。

(黃欣)

編輯:梁軼倫
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